Waarom betaal je soms meer premie, ook als je genezen bent verklaard?

Waarom betaal je soms meer premie, ook als je genezen bent verklaard?

Bij verzekeraars werken mensen die zich dagelijks bezighouden met het berekenen van premies. Dat zijn complexe berekeningen, gebaseerd op medische inzichten, risicomodellen en bijvoorbeeld sterftecijfers van het CBS. Die berekeningen zijn feitelijk en rationeel en houden geen rekening met jouw gevoelens, over hoe het voelt om opnieuw geconfronteerd te worden met je verleden. Er wordt puur gekeken naar cijfers, gemiddelden en risico’s. Als daaruit blijkt dat het risico op overlijden hoger is dan gemiddeld, dan volgt daar soms een hogere premie uit.

Als jij genezen bent verklaard na een ziekte dan komt zo’n premieverhoging misschien hard binnen. Het voelt als een herinnering aan iets wat je net achter je had gelaten. Dat begrijpen we. Daarom leggen we je hier uit hoe dit precies werkt, waarom het soms gebeurt.

Het gemiddelde risico bepaalt de premie

Verzekeraars baseren de premie in grote lijnen op de gemiddelde overlijdenskans van mensen van jouw leeftijd. Bijvoorbeeld: een 38-jarige vrouw betaalt een premie gebaseerd op een overlijdenskans van 0,05% per jaar. Hieronder een stap-voor-stap uitleg:

1. Het verschil tussen je eigen arts en een medisch adviseur van de verzekeraar
Je behandelend arts kan je genezen verklaren en stelt dan dat je weer gezond bent. Een medisch adviseur bij de verzekeraar kijkt anders: hier wordt jouw overlijdensrisico vergeleken met dat van mensen in de bevolking zonder ziekteverleden. Ook na genezing kan dat iets hoger liggen, omdat behandelingen (zoals bijvoorbeeld chemo) een blijvend effect kunnen hebben. Lees meer

2. Voorbeeld hoe verzekeraars de premie bepalen na ziekte
Voor borstkanker in stadium I laat het Integraal Kankercentrum Nederland zien dat de overlijdenskans over 10 jaar ongeveer 5% is – tegen 0,5% bij iemand zonder kanker of andere ziekte. Dat is dus 10 keer hoger, en dit kan tot een hogere premie leiden.

3. De emotionele impact is begrijpelijk
Nadat je genezen bent verklaard wil je vooruit kijken. Een hogere premie herinnert je aan een periode die je hoopte achter je te laten. Dat kan frustrerend zijn. We vinden het heel vervelend dat je je hierdoor wellicht angstig of verdrietig kunt voelen. Dat is natuurlijk niet onze bedoeling.

4. Je bent niet altijd duurder uit
De meeste (ex-)patiënten krijgen geen opslag. Ongeveer 10% krijgt een hogere premie—meestal een lichte verhoging (maximaal een verdubbeling). Omdat de basispremie vaak laag is kan de verhoging meevallen in euro’s.

5. Schone‑lei-regeling bij kanker
Als je 10 jaar kankervrij bent (of soms korter bij specifieke tumoren of als je jong was bij de diagnose), hoef je kanker niet meer te vermelden bij een nieuwe aanvraag onder de vragengrens. Dit kan leiden tot een normale premie. Lees meer